《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》（下稱《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》）已于12月1日起正式實(shí)施。本法共七章50條，包括總則、電信治理、金融治理、互聯(lián)網(wǎng)治理、綜合措施、法律責(zé)任、附則等。本法要求電信企業(yè)、銀行、支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等在反詐工作中要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任，建立內(nèi)部控制制度和安全責(zé)任制度。

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙離不開(kāi)“兩卡”，即銀行卡和電話卡。電話卡屬于移動(dòng)端，銀行卡屬于支付端，這“兩卡”在詐騙環(huán)節(jié)中作用關(guān)鍵。此次《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》更加明確了對(duì)“兩卡”的辦理和停用條件，而圍繞“兩卡”的治理，既應(yīng)充分利用管理手段，還需有對(duì)應(yīng)的技術(shù)管控措施，用以監(jiān)測(cè)識(shí)別、動(dòng)態(tài)封堵、溯源追蹤詐騙信息與活動(dòng)等。

堅(jiān)持源頭治理，提升技防水平

近些年傳統(tǒng)犯罪正加速向網(wǎng)絡(luò)空間蔓延，利用網(wǎng)絡(luò)實(shí)施的詐騙和賭博犯罪持續(xù)高發(fā)，連續(xù)多年占刑事犯罪總數(shù)的半數(shù)以上。此次《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》的出臺(tái)，從法律上明確了對(duì)電話用戶、物聯(lián)網(wǎng)卡用戶真實(shí)身份信息的登記制度和核驗(yàn)要求，對(duì)電話卡辦理數(shù)量作出規(guī)定，對(duì)物聯(lián)網(wǎng)卡管理提出明確要求，強(qiáng)調(diào)了應(yīng)做好物聯(lián)網(wǎng)卡風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)預(yù)警，并完善物聯(lián)網(wǎng)卡銷售和再銷售制度等。

行業(yè)主管部門歷年來(lái)高度重視防范治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作，不斷加強(qiáng)對(duì)電信企業(yè)反詐能力建設(shè)的考核力度，包括整合部省兩級(jí)反詐能力、詐騙防范系統(tǒng)建設(shè)、互聯(lián)網(wǎng)反詐能力建設(shè)等。天融信基于多年網(wǎng)安技術(shù)的探索與實(shí)踐，在移動(dòng)流量監(jiān)測(cè)、詐騙網(wǎng)站數(shù)據(jù)分析等專業(yè)技術(shù)手段上為電信行業(yè)反詐能力建設(shè)賦能，滿足《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》與反詐能力建設(shè)考核要求。

提升詐騙研判能力。天融信不斷通過(guò)DPI分析技術(shù)，對(duì)應(yīng)用層流量進(jìn)行拆包，深入分析語(yǔ)音、短信、流量話單關(guān)鍵字段，特殊端口訪問(wèn)情況，并結(jié)合用戶年齡、電話卡權(quán)限、上網(wǎng)日志及號(hào)卡信息，提升網(wǎng)絡(luò)側(cè)電信詐騙行為研判能力。

優(yōu)化綜合響應(yīng)能力。天融信通過(guò)安全云服務(wù)平臺(tái)持續(xù)積累的網(wǎng)絡(luò)反詐情報(bào)庫(kù)，包括豐富的涉詐樣本庫(kù)、模型策略庫(kù)、黑白名單庫(kù)、釣魚(yú)網(wǎng)址等，與用戶信息系統(tǒng)、實(shí)名認(rèn)證等能力系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)接，開(kāi)展大數(shù)據(jù)分析、模型訓(xùn)練、用戶畫(huà)像、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，識(shí)別輸出風(fēng)險(xiǎn)號(hào)碼/地址/內(nèi)容，助力提升監(jiān)測(cè)預(yù)警、快速處置關(guān)停、信息共享和統(tǒng)計(jì)分析等能力。

豐富防詐技術(shù)手段。天融信通過(guò)AI識(shí)別技術(shù)，對(duì)輸入樣本實(shí)現(xiàn)短信關(guān)鍵字AI學(xué)習(xí)、自動(dòng)化智能識(shí)別、智能生成攔截策略能力，構(gòu)建詐騙聯(lián)絡(luò)人模型、賬號(hào)黑名單模型、詐騙設(shè)備IMEI模型、用戶異常模型、機(jī)卡分離等主被動(dòng)模型，豐富電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防護(hù)技術(shù)手段。

落實(shí)賬戶管理，強(qiáng)化風(fēng)控能力

《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》的施行，也為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反詐風(fēng)控工作進(jìn)一步提供了法律依據(jù)。本法在金融治理一章中，明確提出對(duì)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)盡職調(diào)查、加強(qiáng)開(kāi)戶核驗(yàn)、企業(yè)信息共享、交易異常監(jiān)測(cè)、信息合規(guī)上報(bào)、配合快速處置等工作。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在各項(xiàng)工作中將進(jìn)一步依法規(guī)范權(quán)責(zé)，通過(guò)落實(shí)“銀行卡”各方面管控措施，在防控非法資金轉(zhuǎn)移中起到更好的“過(guò)濾器”和“安全閥”作用，從而維護(hù)人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全?！斗措娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙法》明確了金融機(jī)構(gòu)的主體責(zé)任，同時(shí)也對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反詐能力提出了更高要求。

結(jié)合《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》的具體要求，以及近年來(lái)金融監(jiān)管部門在反詐方面的相關(guān)指導(dǎo)，金融機(jī)構(gòu)為提高反詐能力需施行的具體措施包括：落實(shí)國(guó)家有關(guān)規(guī)定確定的反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙內(nèi)部控制機(jī)制；履行盡職調(diào)查義務(wù)和有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理措施；履行對(duì)異常賬戶、可疑交易的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和相關(guān)處置義務(wù)；按照規(guī)定完整、準(zhǔn)確傳輸有關(guān)交易信息等。

落實(shí)內(nèi)控機(jī)制。天融信憑借多年來(lái)在金融行業(yè)安全建設(shè)中積累的豐富經(jīng)驗(yàn)以及深厚的安全技術(shù)底蘊(yùn)，可為金融機(jī)構(gòu)提供基于大數(shù)據(jù)的用戶行為分析技術(shù)，助力構(gòu)建員工行為基線模型，評(píng)估識(shí)別異常行為，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)智能識(shí)別機(jī)構(gòu)內(nèi)部的風(fēng)控制度、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)模型、系統(tǒng)建設(shè)、內(nèi)部人員業(yè)務(wù)行為等，從而幫助金融機(jī)構(gòu)高效構(gòu)建內(nèi)控安全體系，提高反詐能力。

強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)賬戶識(shí)別。天融信引入多元多維數(shù)據(jù)，在風(fēng)險(xiǎn)賬戶識(shí)別側(cè)構(gòu)建客戶畫(huà)像，識(shí)別客戶身份，通過(guò)人工智能的自動(dòng)化識(shí)別能力，智能審核并發(fā)現(xiàn)存在風(fēng)險(xiǎn)的賬戶，幫助金融機(jī)構(gòu)提升風(fēng)險(xiǎn)“銀行卡”的處置能力。

優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與處置。天融信提供覆蓋事前、事中、事后的完整解決方案，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)不斷完善和提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警、追蹤溯源、異常處置等方面的能力，提升網(wǎng)絡(luò)詐騙技術(shù)反制能力，助力金融行業(yè)提升整體反詐水平。

完善數(shù)據(jù)合規(guī)使用。天融信通過(guò)提供數(shù)據(jù)安全治理等相關(guān)服務(wù)，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)梳理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，有效提升金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送效率和覆蓋面，保障數(shù)據(jù)的合法合規(guī)使用，同時(shí)采用數(shù)據(jù)防泄露等技術(shù)，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)建立個(gè)人信息保護(hù)機(jī)制，避免個(gè)人信息外泄，有效防范個(gè)人金融信息被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。

TOPSEC

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪嚴(yán)重侵害人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全，嚴(yán)重侵蝕社會(huì)誠(chéng)信根基，打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪工作任重而道遠(yuǎn)。作為中國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全、大數(shù)據(jù)和云服務(wù)提供商，天融信將持續(xù)提升網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)與服務(wù)，深耕電信、金融等領(lǐng)域的個(gè)人信息保護(hù)與反詐騙能力建設(shè)，為筑牢反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法治防火墻貢獻(xiàn)企業(yè)力量。